改革开放以来，中国的经济水平发生着日新月异的变化，国内的中产阶级人群比重也在不断加大，成为国内国民经济的中坚力量。与此同时，中产阶级的投资理财需求不断高涨，对投资理财产品的丰富性提出了更高的要求，一贯专注于大中企业服务的传统金融在面对这一日益庞大的新兴市场时，显得有些应接不暇。投资理财需求在传统金融领域得不到充分满足，许多居民便将目光投向了国内为数众多的民间金融机构，催生出新的金融领域;加之互联网技术的蓬勃兴起，互联网金融方兴未艾，为投资理财需求旺盛的国内居民提供了新的资产配置渠道。
互联网金融为资产提供新流向
互联网金融2005年发源于英国，2009年引入国内，经过短短几年的发展，互联网金融市场已成为众多实力资本竞相进入的“香饽饽”。已P2P平台为例，从2011年的几家、十几家发展到如今的一千多家，越来越成为我国传统金融体系的延伸与补充。基于互联网的传播迅捷与自身的体量灵活，互联网金融企业在传统投资理财产品的基础上不断创新思路，设计出众多满足市场现实需求的投资理财产品，逐渐成为小额投资理财资金的重要流向。
收账宝便是国内较早试水互联网金融的企业之一，抱着专业、阳光、透明、规范的服务理念，经过精心筛选为平台用户提供优质高效的借贷信息为用户提供了新的资产配置的渠道以及资产保值增值的新途径。
风控水平成互联网金融核心竞争力
近年来互联网金融蓬勃发展，以P2P为例，既是在传统金融企业服务对中小微企业融资贷款力度薄弱背景下的催生产物，也是顺应国家对中小微企业扶持政策、金融信贷调整政策等宏观经济形势下的必然产物。资本总是流向利润前景可观的行业，随着中小微企业融资贷款需求呼声的高涨，越来越多的创业投资者将视野投向了方兴未艾的P2P市场。截至2014年底，网贷行业正在运营的P2P平台达到1575家，月均复合增长率为5.43%，其中京东、链家等传统行业大佬也纷纷涉足，互联网金融的火热程度由此可见一般。
在市场的洗练之下，目前行业内的金融服务平台呈现明显的两极分化趋势，一方面由于平台风险控制力度不高，平台资金链断裂等风险事件，平台大批倒闭关门，甚至出现不负责的平台负责人跑路事件;另一方面，经营良好的平台不断寻找问题、解决问题，加强自身平台建设尤其是风险控制能力建设，结合自身平台现状创新思路，积极建设符合市场规律与自身特点的风控体系，在激烈的市场竞争中稳步前行。
多维度着手全面建设风控体系
在风控流程上，收账宝制订授信调查、方案制订、授信审批、签约放款、贷后管理、资产管理、组合管理七大流程，设计科学完备而又严密，通过高素质的一线风险审查队伍、严格的放款流程、完善的贷后管理与预警机制、不良贷款的快速处理机制等，实现流程的高效运转、丝丝环扣;并通过贷前、贷中、贷后管理，对客户违约风险进行全方面把控，同时为借款客户的二次借贷提供了可靠的数据支持。
P2P平台的风险很大程度来自于平台借款客户的违约行为。收账宝通过风险管理的多种方式抑制违约，全方面降低平台风险。回访机制、电话催收、实地催收等多种方式的还款风险提示;同时收账宝为借款人购买保险，必要时候有保险公司实施代偿。众多措施有效地降低了平台借款违约风险。
新金融背景下需不断创新风控思路
在征信体系上，收账宝除了与国内资深的征信公司建立合作，共享系统征信数据外，还针对国内征信系统覆盖率有限、数据不完善等不足，建立了自有信用评级体系，依托平台的大数据分析反馈模型，通过信用评级，对平台客户进行信用评估，提取相关核心风险指标，对国内现有征信系统进行了有效补充，进一步保障了平台借款客户的资金安全。
目前，正是互联网金融行业洗牌重整的重要时期，互联网金融企业面临着新的挑战。然而对于内功深厚、发展稳健的互联网金融企业而言，这也是一个重要的发展机遇。规避盲目扩张，在追求发展速度的同时，严格控制平台的系统风险，将成为互联网金融企业抵御市场竞争浪潮的不二利器!
新资产配置时代下的风控创新之路
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